股票、基金、理财,三者有什么分别?各有何优势?
股票、基金和理财有什么关系呢?
简单来说,股票、债券、黄金和房地产是金融市场主要的投资标的;针对投资标的我们有不同的投资方式,一是亲自入场,自行炒股、买债、买黄金;二是委托机构投资,则为购买基金或者银行理财。
我手上有一笔钱,想要投资增值,有两种方式:一种是我直接进入市场买卖,自己选购投资标的,另一种方法是购买理财产品,把钱交给商业银行、基金公司等金融机构,由专业机构帮助我选购投资标的。
如果我们把钱给了基金公司,我们就是购买了它们的金融产品-----基金,根据基金公司对于资金的不同用途,基金可以分为债券型基金(主要投资债券);股票型基金(主要投资股票);混合型基金(可以同时购买股票和债券);货币型基金(主要投资债券、央行票据、银行定期存款、大额存单等)。
如果我们把钱给了商业银行,相当于我们购买了银行理财(狭义上的理财),他们把钱投入债券、股票等各种各样的投资标的中,通过他们的专业运作,获取收益,并和我们分享投资收益。
不同的投资方式有不同的优势和劣势,下面我详细的和你说一说:
一自行炒股的优势与劣势
自行炒股的优势
从历史数据来看,投资股票是最赚钱的方式,没有之一,投资股票能够有效的抵抗通货膨胀你,通过复利的作用,实现资产的报纸和增值。
根据美国股市的历史数据,1802年如果你在美国股市投入1美元,到了今天,哪怕扣除通货膨胀,你手中所持有的股票理论上也值103万元。
经过200多年的时间,经过复利的魔力,1美元发酵成了庞然大物。这就是股市的魔力,股票给了我们一个机会,分享经济上行的巨额红利。
自行炒股的劣势01、股市波动大
股市的不是直线增长的,股市往往呈现一种巨大的价格起伏,就是我们日常所说的牛市或者熊市,尤其是中国股市牛短熊长,短期交易风险很高。
在这样波动剧烈的市场,我们何时应该买入、何时应该卖出,都是巨大的考验,买卖早了或者晚了,都会影响我们的收益,甚至造成巨额亏损,股市有句名言,说炒股“七亏二平一赚”,就是提示这种风险。
02、选股难度大
选择购买什么股票是一门大学问,它需要我们投入大量的时间和精力,需要我们丰富的学识和控制自己情绪的能力,这都是散户所不具备的,所以散户在股市的生存困难,亏损的可能性高。
绝大多数个人投资者都是利用业余时间炒股,我们没有办法时刻关注股市动向,了解股市的信息,而股票市场又是零和博弈的场所,有人赚钱就得有人亏钱,我们的“无心”又怎么能和别人的“有心”竞争呢?
二购买基金的优势与劣势
购买基金的优势01、专业投资
基金公司和基金经理相对来说都比较专业,由他们来帮助我们投资,能有更高的概率获得更好的回报。如果我们选择主动型基金,则相当于间接的投资了股票市场,同样能够获得股票市场的丰厚利润。
此外,购买基金相对省心,我们不用天天盯着股市、盯着基金,只需要间隔着考察一下基金业绩即可,很适合普通投资人。
02、弱化风险
基金公司采用的是分散投资的方法,他们把投资人的钱分散投入到不同的股票或者债券中,这样做可以有效的分担风险。
个股价格的涨跌多是大于大盘的,一家公司经营状况的好坏直接体现在股价上,一家曾经的巨头公司说跨就跨都很常见,乐视公司就是最好的例证。但是股市相对稳定,你如果说整个股市一朝就垮了,我是不相信的。
所以分散投资的方法能够很好地弱化风险,能让我们获得较好地平均收益。
03、投资门槛低
很多人手中的钱很少,想要购买股票却没有选择。通常基金的起购门槛只有100元,只需要一点点钱,你就有了享受股票收益的权利,而且是“一篮子”股票,这极大的降低了普通人投资股市的门槛。
购买基金的劣势01、交易费用比较高
基金公司不是白为我们打工的,他会向我们收取一定的交易费用和管理费用,相比于股票的交易费用,基金公司收取的钱更多。
此外,基金公司每年按照固定比例收取管理费,不管当年度基金收益如何,也就是说哪怕今年基金亏钱了,基金公司也得找你收钱。
02、不规范的基金操作
个别基金公司会存在不规范的操作行为,损害投资者利益。有的公司会建老鼠仓;有的公司会利用自己公司的两只基金互相“抬轿子”;有的基金公司会和上市公司搞内幕交易,这些行为的存在,都是我们购买基金时需要考虑的风险。
三购买银行理财的优势与风险
购买银行理财的优势01、收益稳定,利率高于同期银行储蓄
通常,银行理财产品的年化收益率在4.5%-5.5%左右,而同期的银行储蓄低于3%,临时存款的利率更是低的惨不忍睹。相同条件下,银行理财能够获得更丰厚的回报。
02、安全性较好
依托银行信用,银行理财的安全性比较有保证,通常来看银行理财是固定收益的,到期之后能够稳定的获得收益,几乎没有起伏,比较适合追求确定性和稳定收益的中老年人。
购买银行理财的劣势银行理财的起购门槛比较高,通常是5万元起,甚至部分券商理财是30万-50万起,这就把很多中小投资者挡在了门外。好在近期互联网金融发展,支付宝、微信上退出了很多低门槛的银行理财,大家也可以关注一下。
综上所述:
如果我们自己对于市场有深刻的认知,能够看懂市场行情、企业经营状况,有时间对于股市进行紧密的关注与分析,那么自行炒股是较低成本获得较高收益的好方法;
如果我们资金少、工作忙,财务知识相对较弱,那么购买基金是间接享受股票、债券市场收益的好方法;
如果我们对于风险的接纳程度很小,安全性能相对更高的银行理财是一个好的选择。
以上是我的一点看法,希望对你有帮助,也欢迎在留言区一起探讨。
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我们说的理财,是大概念,就是通过资产配置,将财务进行管理,以期保值增值。而资产配置,即将钱投资到不同的产品上,如股票、基金、理财产品、保险等。
但是日常生活中,人们经常会说买点理财,这里的理财其实代指理财产品。题主将股票、基金、理财放在一起,问三者区别、优势,我想这里的理财指的是“理财产品”,而不是理财行为。三者作为金融产品,我将从风险性、收益性、流动性三个特性简单介绍一下三者的分别和优劣势。同时再从起购金额、交易费用两个方面作补充说明。
风险性:股票>基金>理财产品三者风险性明显不同。
理财产品,尤其现在大家接触最多的银行理财产品,通常是中低风险的,本金的安全性很高。
基金的种类很多,首先按募集方式,分为私募和公募。但是由于私募基金起购点很高,也不是公开发行,所以,大家日常接触最多的是公募基金。公募基金按资金的投资标的来划分,又分货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。如股票基金,是指80%的基金是投资到股票里。其中货币基金风险最低,就是大家常买的宝宝类产品就是这类。纯债基金的风险也属于中低,混合基金和股票基金的风险相对就高了,存在着本金亏损的可能。但是可以通过基金定投+长期持有+及时止盈的方式来降低风险。
股票的风险性最大,存在着本金亏损的大概率,尤其是短期波动较大,风险承受能力低且不懂的人,尽量不要去碰。
收益性:股票>基金>理财产品“富贵险中求!”高风险自然伴随着高收益,所以,目前从市场上各类产品的收益性来看,股票的收益性最高(但是获得收益的人很少,亏损的人多,大家都是韭菜)。
基金按上述说的分类,货币基金收益<理财产品收益,大家也都知道宝宝类产品现在收益明显不如买银行理财。纯债基金一年期收益率6%-7%左右,略高于一年期银行理财产品,但与券商等固收类理财产品的收益差不多。混合基金和股票基金通过基金定投+长期持有+及时止盈的方式,如果持有时间3-5年,年化收益差不多能达到10%。
目前,银行理财产品的年化收益通知也就在4.5%-5.5%左右。
流动性:股票>基金>理财产品股票交易很灵活,买入后,T+1日就可以卖出。持有时间,根据自己的实际情况进行,自由决定。但是呢,如果股票跌停,很可能卖不出去。
基金按分类,货币基金流动性很好,参照宝宝类产品;混合基金和股票基金的持有时间,也是根据自己的实际情况进行,自由决定。但是这两类产品通常买入和卖出是T+3天,这个时间差的存在,如果急需有钱,需要提交做好准备。
理财产品的流动性较差,在选购产品时就定下了持有时间。即是封闭式,在此期间都不可以取出。
以上是从产品特性——风险性、收益性、流动性三个方面对产品的区别和优劣势加以说明。至于其他方面,也有一些,主要表现在起购金额、交易费用上。
起购金额:购入门槛差异大,通常互联网理财<基金<股票<银行、券商理财三种产品要又分,每种细分产品的起购金额都不同。
但是互联网平台的理财产品起购点通常较低,通常50元-1000元起步。
基金按上述分类,宝宝类货币基金最低,1元起。但是混合基金和股票基金通常都是1000元起,除非定投,定投的话,100元起。
股票起购金额是股价*100股(起购点是100股),这个通常看股价了,1万元左右吧。
银行理财通常是5万元起,券商理财很多是30万-50万起。
起购金额不同,限制了大家的买入机会。
交易费用:基金、股票都有交易成本,而理财没有理财产品没有购买成本,这点很友好。
混合基金和股票基金的交易费用比较复杂,通常主动型和被动型还不同,各家基金公司对每款基金产品的收费也不同。通常涉及的费用有:申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费等。其中,申购费与买入金额有关,赎回费与持有期限有关。所以购买时,要了解产品的收费标准,尽量减少交易成本(如,不要持有时间过短,很多基金产品持有期限不于7天,要收1.5%的赎回费)。同时,建议在互联网平台上买,申购费有打折,而且很多平台都是1折-1.5折。
股票交易时,买卖都是按金额收费。目前,各平台佣金基本是万2.5%左右,也有低至万1.5%的。
以上五个方面,就是三种产品的区别及各自的优劣势。
答题不易,如果觉得对你有用,请点赞、关注
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