社保基金年均投资收益率达到7.86%,你跑赢社保基金了吗?

访客2024-03-08 09:31:3024

谢谢邀请。

老司基觉得,社保基金过往的投资业绩还是不错的,一是因为它体量那么大,还能取得年化8%的高收益;二是它的业绩稳定性很好,每年都能赚且回撤很小,这对于普通投资者来说,估计80%都做不到。

《全国社保基金理事会社保基金年度报告(2017年度)》的报告显示,2017年全国社保基金投资收益率达9.68%。社保基金自2000年8月成立以来,累计投资收益额突破1万亿元,年均投资收益率达到8.44%。截至2017年末,社保基金资产总额达2.22万亿元。

社保基金为何这么牛呢?老司基认为大概有两方面原因:

一是,其资产配置目标清晰,即保值增值。因此,投资时更看重投资标的是否符合长期投资价值、当前是否为投资性价比较高的区间等指标。

二是,社保基金的选择空间与成本不同。社保基金选择资产管理的机构,一定是比较好的投资管理人,资产配置能力很强;被选中的机构也会认为自己的投资能力得到了肯定,积极性有所提高。同时,社保基金的管理成本相对较低。资管机构对散户的管理费水平约为1.5%,一般机构约为1%,对社保基金则收取得更少,多年累积下来也是很大的资金量。

社保基金对安全性要求非常高,稳健是最大的特色,现在投资越来越多元化,目前有几个方面的投资:

一是,股权投资。最成功的一个案例,就是投资蚂蚁金服。2015年7月,社保基金投资蚂蚁金服的交易正式敲定。社保基金当时入股蚂蚁金服实际出资70多亿元人民币,占股5%,按照当时蚂蚁金服的估值350亿美元至400亿美元计算,蚂蚁金服给予了全国社保基金一定程度的折扣。而在最近一轮融资中,蚂蚁金服计划融资100亿美元,其估值约为1600亿美元,增了4倍。

二是,投资A股。在A股市场上,社保基金更是屡战屡胜。17年来,在A股几轮牛熊转换中,几乎没有亏过。社保基金因为选股稳健,常被当作市场风向标,被称为股市的“国家队”,操作取向也始终备受关注,一些基金也都跟着社保基金选股。

三是,投资战略新兴产业。近年来,包括中投公司、中国互联网投资基金在内的“国家队”,都开始尝试投资战略新兴产业,比如蚂蚁金服这样的科技公司。

如果我们的投资收益跑不赢社保基金,该咋办呢?

一是,趁年轻时,投资自己、多学技能,完成原始本金积累后,你才有可能通过理财赚取收益;

二是,学社保基金的稳健投资策略,可以跟着社保基金去投资,稳健配置,长期持有,获取优秀公司红利;

三是,锻炼好身体。没啥别没钱,有啥别有病。疾病可能会拖垮整个家庭,多锻炼可以减少生病的几率,花钱不多还挺健康。

社保基金一向被称为稳健理财的代表,年均收益率达到7.86%,放在中国近10年的经济大环境中看,算是中等偏低的水平了,我的评分是:不及格。

为什么这么说呢?

首先,有一个概念必须说清楚:年化收益率和年均收益率是不同的。如果十几年年化收利率保持在7.86%,就可以算是中等偏上水平了。

年化收益率可以看作是复利计算收益的,7.86%的话15年就可以实现本金增长2倍;年均收益率7.86%的话,15年本金只能增长1倍,换算成复利只有5%左右,两者之间差距是非常大的,可以说是天壤之别。

其次,要看我国经济大环境,最近15年来,我国GDP年均超过2位数增长,退休职工工资增速也接近两位数,物价、房价更不用说了,年平均7.86%的水平(复利只有5%)可能和通货膨胀率差不多,但是跑不赢社会平均工资增长速度,因此也不能算是及格的。

(图片来自网络)

最后,说说我跑赢社保基金了吗?其实几乎所有的人,只要买了房的,都能跑赢社保基金,我自然也不例外。如果刨除房产投资,我没有准确的统计。但是从最近5年来说,一定是能跑赢的,至于今后如何,就让我们和社保基金一直比下去吧。

所以,有人不愿意交养老保险,认为保值增值不如自己理财,是有一定道理的。但是,我要说的是,一定要交养老保险,因为养老保险的增量主要在于政府注资,不在于养老金经营获利,君不见,这些年退休职工工资增长率远远高于社保基金公布的理财收率吗?

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(责编: admin)

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