如何进行基金购买和投资?
提出这个问题,说明是从来没有投资过基金的小白,那么我从两方面给你提供解答:
第一个方面,如何购买?
基金是一种集中理财投资方式,基金公司把基民的钱集中在一起去投资股票,具有分散风险的优点,那么一只基金就是基金公司推出的金融产品,需要从基金公司购买。只要在你看好的基金公司官网,都可以购买到其推出的各种基金产品。
但是这样比较麻烦,因为你买一家基金公司的基金需要账号,买另一家的又需要新的账号,那么通过互联网代销渠道购买就比较方便。比如说大型的互金公司,东方财富、同花顺,以及大家都知道的支付宝,微信支付,里面都有代销基金。只要选好自己看好的基金产品,然后在上面购买就可以。
第二个方面,如何投资?
基金分货币基金、债券基金和股票基金,前两类主要用于理财,每年收益率一般在2%--8%之间,但风险比较小。而股票基金则属于高波动型的基金,涨跌幅度都比较大(2018年大部分基金下跌了30%),很多想投资基金的应该都是因为股市走牛了,冲着股票基金来的,所以我重点就讲股票型基金。
这种基金分为两个大型,一类是主动型基金,就是投资方向、投资板块由基金经理根据市场来决定,力求跑赢大市,目前市面上的大部份基金都属于主动型基金。另一类是被动型基金,主要是跟踪各种指数,比如说跟踪沪300指数,只要指数涨基金就涨,只要指数跌基金就跌,这种基金一般在基金名里面都会有指数的名字或者行业的名字(如白酒、军工等行业指数)。
我个人的建议是:把40%的资金入投主动型基金,就是与指数无关的,但是需要观察过去三年基金波动率情况,如果本身你的风险承受力比较低,那么选择历史回撤(下跌的时候跌幅)比较小的投资,这样万一以后碰上下跌不会太恐慌,另外60%的资金用到被动型基金投资,这60%的资金又分为两部份,一半投资沪深300指数的联接基金(蓝筹股为主),另一半投资中证500的指数联接基金(小盘成长股为主),这样攻守均衡,可以在降低风险的情况下,获取相对较高的收益。
1. 什么是基金把大家的钱收集到一起,由专门的人(基金经理)帮我们去投资证券市场。
2. 基金投资比自己去操作有什么好处大家钱在一起资金额大,交易费用更低;专业人办专业事,基金公司会有专门的研究团队;不用时刻操心涨跌,由基金公司去操心。
3.基金投资有哪些风险你自己胡乱操作追涨杀跌,导致的本金损失。基金经理能力不行导致的亏损。基金经理搞老鼠仓给自己输送利益。急用钱要在低位赎回基金。
4.基金有哪些分类按主要投资标的可以分为:
货币基金:投资于短期货币工具,平均收益2%左右,流动性高,风险低
债券基金:投资于债券市场,平均收益10%左右,风险中等。按债券占比又可分为纯债基金和混合式债券基金。
股票基金:投资于股权市场,平均收益20%左右,风险较高。股票基金按投资阶段又可分为PV:风险投资,投资初创公司,风险最大,投资成功收益也最大;PE: 股权投资,一般投资较成熟的上市可能性很大的初创公司;二级市场投资,是要投资上市公司股票。PV,PE一般是私募基金(非公开发售)才会进行,因为投资金额比较大,普通客户无力投资。我们这里主要讨论的是股票公墓基金,投资门槛最低,一般人都可以参与。
股票公墓基金又可按不同标准分为:
指数基金:被动投资,按固定的指数进行持仓,不用选股完全按指数成分股买入。
主动基金:按照基金的投资理念进行选股持仓,跟基金经理能力密切相关,能力强的可以大大超过指数,弱的可能还跑不过指数。
FOF基金:由基金组成的基金,相当于买入几个基金的组合
QDII基金:投资境外股票市场的基金
ETF基金:可以在交易所直接买卖的基金
LOF基金:既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖
5.投资目标首选确定风险承受能力和投资偏好。
风险承受能力是依据你的客观情况来的,比如60岁只有退休金收入,那风险承受能力就会比较差,而22岁无牵无挂风险承受能力就会很强。这告诉我们一个事实,越早投资越好。
投资偏好就是主要就是你自己的心理承受能力,买了股票基金后整天担惊受怕睡不着觉,那就只能投资更低风险的纯债基金了。
依据你的情况要确定一个期限和目标,主要是根据用途来吧,比如子女的教育基金,养老基金等。
另外有一点要强调的,最好的投资是投资自己,不断学习提高,这样工作收入也会不断增长,长期增长,涨幅也是很可观的,而且这个是永久性的。
6.拿多少钱投资三分法:三分之一买房产、三分之一买国债、三分之一投资证券
指头算法:按年龄进行配置,30岁,则投资30%无风险资产(货币基金、国债),70%进行风险投资(债券、股票等)
要保留一定的紧急备用金(一般三个月的开支)
不能借钱投资:压力太大,操作容易走形。而且无法进行长期投资。
7.如何选择基金通过晨星评级和金牛奖做参考。晨星有个投资风格箱可以大概看出股票基金的投资标的
基金投资风格箱:横轴 价值,平衡,成长;纵轴 大盘 中盘 小盘
价值股:价格低于价值
成长股:价格正常,但是公司很有潜力,成长空间巨大,高速增长。
首选基金公司和基金经理也是要选择优秀的人品好的。
8.基金技术参考指标平均回报:按照该年到统计时的数据去推算一年的总回报
标准差:表现基金增长率的波动情况
夏普比率:综合的风险和收益,基本上时收益除以风险
阿尔法系数:代表基金在多大程度上能跑赢大盘
贝塔系数:相对于大盘的波动情况
R平方:代表基金和大盘的相关性。如果是1表示和大盘完全相关。
要在同类基金中进行上面数据的比较
9.在哪买基金支付宝、蛋卷基金、天天基金都是一折,微信好像也是。都可以买场外基金。
ETF基金需要开证券账户才能买
10.如何买基金一般就是定投,优化下就是base * (10/PE)^X,base是每次买入的基数,x可根据自己的情况定一个(1,2,3),假如base =100, x=2,当前PE=10时买入100, 当前PE=5时买入400,当前PE=20时买入25. 这样低估时就可以多买,高估时就可以少买。
当然PE对至少基金来说比较好算,其他基金可能就不是很好算了,但可以选这个基金的业绩基准作为参考指标。计算公式也可以自行调整,这里只是抛砖引玉。
11.何时卖出1严重高估时卖出
2长期持有不卖等到投资目标即将实现或者需要退出时分批卖出
3该基金不符合自己目前的投资策略时
12. 投资组合考虑的三个要素:相关性、波动、收益。目的是为了进行风险控制。
货币基金、债券基金、和股票基金相互独立,风险由低到高,收益由低到高。
股票又分大盘、小盘、价值、成长。
这样可以债券基金和股票基金按一个比例进行投资。然后股票基金再按价值和成长以一定比例进行投资。
动态再平衡:定好比例后,定期进行在平衡维持这个比例。比如股票和债券比例7:3,一年以后变成了8:2,那就卖部分股票买部分债券,维持7:3
参考组合:长期投资(>=20年):4个激进的基金
中期投资(10年):25%债券 + 75%基金
短期投资(3-5年):50%债券 + 50%基金
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